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加入から受取りまでのプロセス

• 英語の申し込書類(翻訳はない)に必要事項を記入し署名して提出(エージェントが記入の仕方を教えてくれる)。初回支払い分のチェックをそえる。アメリカ市民・グリーンカード保持者以外はパスポート・ビザ・I-94 のコピーをそえる。
• 健康診断が必要。希望の日時と場所を指定すれば、保険会社が医療検査師を派遣してくれる。検査費用はかからない。請求すれば検査結果を知らせてくれる。
• 健康診断と個人調査の結果、本人のレーティングが決まり、保険証書が発行される。
• 死亡保険金は受取り人には所得税は発生せず、保険会社の税の留保(Tax Withhold)なしに、受取り人に(Beneficiary)に直接支払われる。
• 死亡保険金は日本の住所にドルだての小切を郵送してもらうか、アメリカにチェッキングアカウントがあればそこに銀行送金。
• 積立て金(cash value)の取り崩しや解約金は直接オーナーに税の留保なしに支払われる。
• 死亡の確認の為に医者の死亡証明書(日本語でも可だが時間がかかるので英訳を付ける)が必要。
• 受取り人が保険会社が定めた所定の書式で保険会社に死亡通知する。(保険会社のウェブサイトで入手)
• 海外で死亡した場合も同じ手続が必要だが、保険会社の海外調査部(International Investigation Department)が 死亡確認調査を行い、国内での死亡より長い時間を要する。ただし、これはアメリカ人が海外で亡くなったのと同じ扱い。