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バリアブルユニバーサルライフ
- Universal Life と似た原理。
保険料(Premium)は2つのポケット(保険の部分と貯金の部分)に入れられる。よって多く支払えばその分貯金の部分が増え、余り少ないと保険の部分に余計にくわれて貯金の部分が減ってしまう。
Cash Valueの利息は非課税扱い。保険料の支払いの最高限度額があり、際限なく積めるものではない。非課税扱いの乱用を防ぐ為。(7 pay)
Cash Valueを利用してローンや引き出しが可。
死亡保険金は定額方式と額面とCash Value足した合計額の逓増方式がある。定額式か逓増式かは初めに決める。
- オーナーがマーケットのリスクを取る。保険と投資を兼ね備える。401K、IRA等の投資とよく似た仕組み。
ミューチュアルファンド(実際にはミューチュアルファンドのサブアカウント)でStock funds、Bond funds、MMF、International funds、Sector funds等。
70以上の銘柄から選びポートフォリオを組んで投資できる。個々の株式・債券にはできない。
- オーナーはプロスペクタス(元本が保障されて無い旨を明記)を受取る。
- 高利回りを期待した投資性の高い目的に利用されることが多い。
論より証拠！年齢、性別、健康状態、希望する保険金、保険の目的、支払いの予算と支払い期間がわかれば、即日プログラムを作成できます。
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